혹시 아직도 퇴직연금 수령방법 때문에 고민 중이신가요?
열심히 일하고 드디어 내 손에 쥐어질 소중한 퇴직금인데, 이걸 어떻게 받아야 손해를 안 보는지 막막할 수 있습니다. 주변을 보면 은퇴 자금 생겼다고 신나서 한 번에 홀라당 다 받아 가시는 분들이 꽤 많습니다.
퇴직연금 수령방법
하지만 아무 생각 없이 일시금으로 수령했다가 통장에 찍힌 세금 찍힌 거 보고 뒤늦게 땅을 치고 후회하는 일이 발생합니다. 세금이라는 게 생각보다 무서워서 제대로 전략을 안 짜면 억울하게 수백만 원에서 수천만 원까지 날릴 수 있습니다.
많은 분들이 같은 어려움을 겪고 계십니다. 제 친한 지인 중에도 평생 직장 생활 하다가 작년에 은퇴한 분이 계시는데, 처음엔 퇴직연금 수령방법을 전혀 몰라서 그냥 은행 가서 "다 주세요" 하려고 했습니다.
제가 깜짝 놀라서 등짝을 스매싱하며 말렸던 기억이 납니다. 그 지인도 처음에는 세금 차이가 얼마나 나겠냐며 콧방귀를 뀌더니, 제가 직접 계산기로 두드려 가며 비교해 주니까 그제야 눈이 휘둥그레지면서 가슴을 쓸어내렸습니다.
여러분도 절대 남 일이 아닙니다. 귀찮다고 대충 넘어가면 내 피 같은 돈이 그대로 공중분해 될 수 있습니다.
퇴직연금을 수령할 때는 크게 일시금 방식과 연금 방식 두 가지 중에서 선택을 해야 합니다.
결론부터 딱 말씀드리면, 정말 급하게 목돈이 필요한 상황이 아니라면 무조건 연금으로 나누어 받는 것이 훨씬 이득입니다. 왜냐하면 우리나라 세법상 퇴직금을 연금으로 받으면 퇴직소득세를 무려 30%에서 최대 50%까지 깎아주기 때문입니다.
예를 들어 내가 내야 할 퇴직소득세가 원래 1,000만 원이었다면, 연금으로 받을 때는 세금이 700만 원이나 500만 원으로 뚝 떨어진다는 이야기입니다. 앉은 자리에서 몇백만 원을 버는 셈인데 이걸 마다할 이유가 전
혀 없습니다.
연금으로 받기 위한 기본 조건은 크게 까다롭지 않습니다. 만 55세 이상이면서 퇴직연금 가입 기간이 5년 이상이면 신청할 수 있습니다. 다
만 회사가 퇴직금을 내 개인형 IRP 계좌로 넣어준 경우에는 가입 기간 5년 조건이 필요 없고, 만 55세만 넘으면 바로 연금 수령을 신청할 수 있습니다.
수령 방식도 내 라이프스타일에 맞게 아주 다양하게 고를 수 있어서 편리합니다. 매달 정해진 금액을 받는 금액지정 방식, 원하는 기간을 채워서 받는 기간지정 방식, 그리고 필요할 때마다 자유롭게 꺼내 쓰는 자유인출 방식이 있습니다.
퇴직연금 수령 방식 비교
| 수령 방식 | 특징 | 장점 | 단점 |
| 일시금 수령 | 퇴직금 전액을 한 번에 인출 | 목돈 마련 가능, 즉시 활용 | 퇴직소득세 100% 부과, 절세 혜택 없음 |
| 금액지정 연금 | 매달 내가 원하는 액수를 지정해 수령 | 규칙적인 생활비 계획 가능 | 적립금 소진 시 지급 종료 |
| 기간지정 연금 | 10년, 20년 등 수령 기간을 설정 | 안정적인 장기 노후 보장 | 자산 운용 상황에 따라 월 수령액 변동 가능 |
| 자유인출 연금 | 한도 내에서 필요할 때마다 자유롭게 인출 | 유연한 자금 집행 가능 | 계획성 없이 쓰면 조기 소진 위험 |
초특급 절세 꿀팁 하나 더!
당장 돈 쓸 일이 없다고 해서 연금 신청을 미루지 마세요! 매년 최소 금액인 1만 원씩이라도 연금을 수령하면 실제 연금수령 연차로 인정이 됩니다. 이렇게 연차를 차곡차곡 쌓아서 11년 차가 되는 순간부터는 퇴직소득세 감면율이 40%로 올라가고, 21년 차부터는 50%까지 올라가니까 무조건 빨리 개시해서 연차를 쌓아두는 것이 완전 이득입니다!
딱 하나만 더 확인하면 됩니다. 내가 다니던 회사가 확정급여형(DB)인지, 확정기여형(DC)인지에 따라 은행이나 증권사 앱에서 신청하는 절차가 살짝 다를 수 있고, 보유하고 있는 ETF 같은 투자 상품이 있다면 미리 현금화해 두어야 연금 개시가 부드럽게 진행됩니다.
그리고 퇴직금을 일반 계좌로 이미 받아버려서 세금을 다 떼인 분들도 걱정할 필요가 없습니다. 돈을 받은 날로부터 60일 이내에 개인형 IRP 계좌를 만들어서 다시 집어넣으면, 이미 냈던 퇴직소득세를 그대로 돌려받을 수 있는 과세이연 혜택이 주어집니다. 이 부분은 시간이 생명이라 늦으면 국물도 없습니다.
퇴직연금 수령을 위한 신청 기한이나 조건은 본인의 은퇴 시점과 연차에 따라 매년 다르게 계산되므로, 혜택을 놓치지 않으려면 지금 바로 준비하는 것이 좋습니다.
절세 한도를 계산하는 공식이 조금 복잡해서 미루다가는 올해 적용받을 수 있는 세금 감면 혜택 기간을 그냥 허무하게 날려버릴 수 있습니다.